Com funciona una carta de crèdit comercial?

En el món de la compravenda, que comprèn pràcticament qualsevol tipus de comerç, la carta de crèdit és una eina financera important. En concret, una carta de crèdit és una carta d’un banc que garanteix que el venedor rebrà el pagament del comprador en la quantitat correcta i a temps. El motiu pel qual una carta de crèdit és tan important és que si el comprador no pot pagar, el banc ha de cobrir l’import total de la compra.

L’ús de cartes de crèdit és de vital importància en el comerç internacional a causa de factors com la distància, les diferents lleis de cada país i la dificultat per conèixer personalment cada part, de manera que entendre els termes i condicions de la carta de crèdit, de vegades abreujats com a termes i condicions LC, A més de termes com ara "LC 90 dies", és vital si esteu dedicat a gairebé qualsevol tipus de negoci internacional.

Com funciona una carta de crèdit?

Brian O'Connor, de Fundera, un corredor de préstecs en línia, explica com funciona una carta de crèdit:

"Com que una carta de crèdit sol ser un instrument negociable, el banc emissor paga al beneficiari o a qualsevol banc designat pel beneficiari. Si es pot transferir una carta de crèdit, el beneficiari pot assignar una altra entitat, com ara una matriu corporativa o un tercer , el dret a dibuixar ".

Una carta de crèdit és una eina financera clau per a una petita empresa, diu O'Connor, perquè hi ha diverses maneres de pagar els clients i els venedors. És cert que les empreses sovint prefereixen diners en efectiu, xecs o transferències bancàries, però moltes transaccions, fins i tot per a petites empreses, són complicades, sobretot amb transaccions internacionals, i és aleshores quan una carta de crèdit és útil. Una carta de crèdit és una manera d’assegurar-se que un venedor es mantingui fidel a la seva paraula de pagar, tot sense haver de confiar en una garantia personal o un acord verbal.

Una carta de crèdit pot ser de 90 dies LC, 60 dies LC o, més rarament, de 30 dies LC: el "LC" significa "carta de crèdit. Això significa simplement que els fons promesos a la carta de crèdit s'han de vèncer en 90, 30 o 30 dies, o bé el banc garantidor està enganxat pels diners.

Què és una taxa de carta de crèdit?

Els bancs estan disposats a emetre cartes de crèdit perquè solen cobrar una comissió, sovint anomenada comissió de carta de crèdit, que sol ser un percentatge de la mida de la carta de crèdit. És important tenir en compte que el banc que emet la carta de crèdit es troba sovint al país del comprador, de manera que és probable que una petita empresa que ven un bé o servei estigui relacionada amb un banc estranger en aquests casos.

Penseu que una carta de crèdit és similar a un compte de garantia, en què un tercer coordina la retenció dels diners necessaris per completar una transacció en nom de les altres dues parts en un acord. Això fa que el banc en una carta de crèdit sigui molt similar a una empresa titular en una transacció immobiliària, excepte en aquest cas, la part que té i garanteix els fons sol ser un banc d’un país estranger. Això és bo, perquè els bancs d’un país d’acollida comprenen bé les normes i regulacions locals, així com el panorama econòmic i empresarial d’aquesta nació, assegurant que la transacció transcorre sense problemes.

Quines parts participen en les cartes de crèdit?

Sovint hi ha alguns grups implicats en qualsevol acord amb una carta de crèdit, en funció del tipus d’oferta en què estigueu treballant. De fet, pot haver-hi vuit o més grups diferents implicats en una carta de crèdit, però normalment són:

El sol·licitant: "El sol·licitant és el comprador d'un acord que implica una carta de crèdit", diu O'Connor de Fundera.

El beneficiari: Aquest és el venedor de la carta de transacció de crèdit.

El banc emissor: Es tracta del banc, sovint en un país estranger, que revisa les credencials del sol·licitant i reté els diners implicats en la carta de crèdit.

El banc negociador: El banc negociador gestiona els aspectes i les conseqüències d’aconseguir que el venedor pagui realment i treballa com a intermediari al costat del beneficiari de la transacció.

L'intermediari: Els intermediaris solen connectar els sol·licitants i els beneficiaris per ajudar-los a arribar a un acord i poden facilitar la creació d’una carta de crèdit perquè tot vagi sense problemes. L'intermediari pot ser un empleat del banc emissor o negociador o una altra part.

El transitari: Si la compra implica una gran quantitat de béns o béns de grans dimensions, com ara vehicles o equips de fàbrica o de granja, un transitari garanteix que l’enviament es realitzi sense problemes adjuntant franqueigs, si és necessari, o assegurant que qualsevol import d’exportació, importació o altres es paguen.

El carregador: Igual que amb qualsevol transacció que impliqui un lliurament, l'expedidor lliura la mercaderia.

Conseller legal: Com sol passar, els advocats entren a la transacció en transaccions complicades. Normalment, això és bo: cobrir totes les bases i garantir que es compleixin tots els requisits legals de països estrangers. Però també poden ser necessaris advocats per ajudar a resoldre qualsevol controvèrsia sobre la transacció si sorgeixin.

Què és una carta de crèdit al negoci d’exportació / importació?

El banc de l’importador emet una carta de crèdit d’exportació / importació en nom de l’importador, essent l’exportador el beneficiari. El banc de l’importador o del comprador garanteix una carta de crèdit que el pagament es lliurarà a l’exportador o al venedor. Tal com explica eFinanceManagement, un lloc web d’informació empresarial:

"La capacitat creditícia de l'importador és substituïda per la capacitat creditícia del banc emissor. Això millora la credibilitat i redueix el risc de frau".

El major avantatge de la carta d'importació d'importació exportació / importaciót és que minimitza el risc, especialment quan un venedor tracta amb un client a l’estranger. "L'exportador ha de presentar documents vàlids com a prova de l'enviament de les mercaderies acordades abans que es pugui efectuar el pagament. Els termes i condicions de la carta de crèdit d'importació no es poden canviar tret que totes les parts estiguin d'acord, de manera que és legalment vinculant", afirma eFinanceManagement.

L’inconvenient de l’exportació / importació d’una carta de crèdit és que el banc emissor ha de pagar a l’exportador quan presenti els documents coberts en els termes i condicions de la carta de crèdit d’importació. Hi ha un risc real que la mercaderia es pugui danyar o arribar en condicions insatisfactòries. Això pot fer que el banc garantidor estigui enganxat per al pagament.

Què és una carta de crèdit amb un exemple?

Export.gov, un lloc web operat pel Departament de Comerç dels Estats Units per ajudar les empreses nord-americanes a planificar les seves estratègies de vendes internacionals al mercat global, explica que les cartes de crèdit són "un dels instruments més versàtils i segurs disponibles per als comerciants internacionals". Una carta de crèdit representa el compromís d’un banc en nom de l’importador (comprador estranger) que el pagament s’efectuarà al beneficiari (exportador), sempre que s’hagin complert els termes i condicions indicats a la carta de crèdit, tal com ho demostra el presentació de documents especificats, notes Export.gov. De vegades, un banc dels Estats Units confirma una carta de crèdit emesa per un banc estranger.

La Tennessee Valley Authority, una agència corporativa dels Estats Units que subministra electricitat a clients comercials i empreses elèctriques locals, dóna aquest exemple de carta de crèdit:

FORMULARI DE CARTA DE CRÈDIT

[LETTERHEAD]

[DATA]

Carta de crèdit en espera irrevocable núm.

Beneficiari:Sol · licitant:

Autoritat de Tennessee Valley

400 West Summit Hill Drive, WT 4C

Knoxville, TN 37902-140

Atenció: Kirk A. Kelley

Director, Crèdit i assegurances corporatives

Benvolguda senyora o senyor:

Mitjançant la present establim el compte de __ (Venedor)_ ("Nom del venedor" o "Sol·licitant"), la nostra carta de crèdit en espera irrevocable al vostre favor per un import de USD (__ Dòlars de la moneda dels Estats Units). El sol·licitant ens ha informat que aquesta carta de crèdit s'emet en relació amb el __ Acord amb data del _, 20, entre Sol·licitant i Beneficiari (segons esmeni i es pugui modificar, completar o modificar d'una altra manera, el "_ Acord ”). Aquesta carta de crèdit haurà; (i) entraran en vigor immediatament durant el termini d'un (1) any i caducaran el __ (la "Data de caducitat") i (ii) està subjecta al següent:

1. Els fons previstos en aquesta carta de crèdit es posaran a disposició del beneficiari contra el seu esborrany elaborat en forma de l’annex 1, acompanyat d’un (a) certificat en forma de l’annex 2, completat i signat per un autoritzat autoritzat representant del beneficiari, amb data de presentació i (b) l’original de la carta de crèdit (els “documents adjunts”) i presentat a la nostra oficina ubicada a __, atenció ____ (o en qualsevol altra oficina que puguem designar mitjançant un avís per escrit que li vam lliurar). Una presentació segons aquesta carta de crèdit només es pot fer un dia i durant les hores en què aquesta oficina estigui oberta al negoci (un "dia laborable"). Després de qualsevol sorteig de la carta de crèdit, llevat que l'autoritat de Tennessee Valley acordi el contrari, el sol·licitant estarà obligat a reposar l'import de la carta de crèdit en un termini de vint (20) dies.

2. Aquesta carta de crèdit finalitzarà el més aviat possible quan rebem un avís signat per un representant autoritzat del beneficiari, acompanyat d’aquesta carta de crèdit per a la cancel·lació, (ii) el nostre tancament de negoci a la nostra oficina Data de caducitat o, si la data de caducitat no és un dia hàbil, el dia hàbil següent. Vostè ens lliurarà aquesta carta de crèdit el dia anterior a la presentació o caducitat.

3. És una condició de la carta de crèdit que es consideri prorrogada automàticament sense esmenes per períodes d’un (1) any a partir de la data de caducitat actual o futura, tret que, com a mínim, quaranta-cinc (45) dies abans fins a aquesta data de caducitat, us enviarem un avís per correu certificat, rebut de sol·licitud o servei de missatgeria o lliurament manual a l’adreça anterior que decidim no considerar aquesta carta de crèdit prorrogada per cap període addicional.

4. Aquesta carta de crèdit s’emet i està subjecta a la International Standby Practices 1998 (ISP98).

5. Aquesta carta de crèdit recull íntegrament el nostre compromís, i aquest compromís no es podrà modificar, modificar, amplificar ni limitar de cap manera en referència a cap document, instrument o acord a què es fa referència aquí, excepte els annexos 1, 2 i 3. aquí i els avisos aquí esmentats; i no es considerarà que aquesta referència incorpori aquí per referència cap document, instrument o acord, tret que es disposa el contrari en aquest paràgraf 5.

6. Les comunicacions referents a aquesta carta de crèdit s’enviaran per escrit i ens seran adreçades a l’adreça a què es refereix l’apartat 1 anterior i es refereixen específicament a aquesta carta de crèdit núm. _.

Atentament,

[Emissor LOC]

Signatura autoritzada

Consells sobre l'ús de cartes de crèdit

En primer lloc, és important entendre el Termes i condicions de LC, o termes i condicions de la carta de crèdit, quan s'utilitza una carta de crèdit. Export.gov també suggereix:

"Quan prepareu pressupostos per a possibles clients, heu de tenir en compte que els bancs només paguen l'import especificat a la carta de crèdit, fins i tot si es produeixen i documenten càrrecs més elevats per enviament, assegurança o altres factors. En rebre una carta de crèdit, hauríeu de comparar acuradament els termes de la carta amb els termes de la cita proforma. "

Aquest pas és vital, diu Export.gov, perquè si no ho enteneu Termes i condicions de LC, com ara si es tracta d'un fitxer LC 90 diesi LC 60 dies o algun altre termini per al pagament previst, us podríeu quedar atrapats amb el pagament de tota la transacció, si sou el banc garantidor, o si espereu molt més temps per proporcionar o cobrar els fons si sou el venedor o el comprador .

Una carta de crèdit és una gran eina per a empreses, petites o grans, quan es tracta de transaccions internacionals o compradors estrangers. Però si les condicions no es compleixen amb precisió, és possible que la carta de crèdit no sigui vàlida i que no se us pagui si sou el venedor. Tot i que s’utilitzen correctament, les cartes de crèdit poden ser una bona eina per a una empresa que vulgui garantir una transacció fluida i un pagament ràpid quan venen béns o serveis a compradors estrangers, independentment del país on es trobin.

Missatges recents