Un compte de comerciant per a l'acceptació de targetes de crèdit permet a una empresa carregar les targetes de crèdit dels clients. El proveïdor de serveis del compte diposita els fons cobrats al compte bancari del comerciant a intervals regulars. El procés de cobrament de la targeta de crèdit té diversos components i el proveïdor de serveis cobra una tarifa pels serveis que proporciona o repercuteix els càrrecs de servei que incorre. A més de les tarifes habituals per cada compra carregada a una targeta, hi ha tarifes mensuals i tarifes per a les transaccions que el client impugna. En el cas dels comptes amb un volum elevat, les taxes generalment es produeixen en un percentatge del volum global, però les petites empreses que tenen un volum de vendes més baixes poden perdre diners a causa de les comissions dels comerciants.
Configuració
El primer pas d'una empresa després que un proveïdor de serveis accepti l'empresa com a comerciant és pagar la quota de configuració del compte. Normalment, aquesta tarifa varia de diversos centenars a mil dòlars en funció del proveïdor de serveis comercials. El nou proveïdor sovint renunciarà o reduirà aquesta taxa, però simplement substituirà la quota inicial per quotes mensuals o anuals. En aquest moment, una empresa ha de llegir atentament el contracte per conèixer qualsevol comissió de terminació del compte. Alguns proveïdors cobren centenars de dòlars cada vegada que una empresa rescindeix l'acord de compte i molts cobren comissions substancials que poden arribar a ser de milers de dòlars per rescindir-los en els primers tres anys.
Captura
La primera fase d’acceptació de la targeta de crèdit és la captura de la informació de la targeta de crèdit. Les empreses minoristes solen disposar de terminals que poden adquirir o arrendar per una tarifa fixa al mes. És possible que una empresa en línia tingui un carretó electrònic per registrar les dades de la targeta de crèdit. Aquests mecanismes varien molt pel que fa al cost, però un sistema típic de captura de targetes per a una petita empresa pot costar entre 30 i 50 dòlars al mes. Els sistemes de comerç electrònic en línia oscil·len entre els 30 i els diversos centenars de dòlars en funció del volum previst. Els sistemes de major volum i major cost tenen uns costos de processament inferiors. La majoria de proveïdors cobren un cost addicional de processament per venda que pot variar entre el 0,75 i l’1,5 per cent o una tarifa fixa d’uns 35 cèntims.
Processament
El proveïdor de serveis de comptes de comerciant transmet les dades de la targeta capturada a les xarxes de processament de targetes que operen les principals companyies de targetes de crèdit. Cobren les seves tarifes com una taxa de descompte i petites taxes fixes addicionals. La taxa de descompte, inclosos petits percentatges i addicions per a avaluacions de seguretat, accés a la xarxa i tarifes d’intercanvi, oscil·la entre l’1 i el 3 per cent. Els tipus de descompte per a transaccions que no siguin amb targeta de crèdit, com ara les targetes de dèbit, poden ser inferiors a aquest interval, o fins i tot zero.
En general, quan es suma tot, una petita empresa amb un volum de comandes baix pot esperar pagar al voltant del 5 per cent de les vendes pels costos de la targeta de crèdit i un altre càrrec fix mensual d’uns 50 dòlars.
Sancions
Les transaccions amb targeta de crèdit que no es processen normalment són bastant costoses per als proveïdors. Com a resultat, els comerciants han de pagar multes per retrocessos i per transaccions en disputa. Alguns proveïdors cobren pel processament de transaccions en disputa, fins i tot quan la transacció s’acaba d’acabar. Tots els proveïdors cobren per transaccions que fallen i requereixen reembossaments. Una transacció en disputa que requereixi un reembossament es denomina devolució de càrrec i una comissió de penalització habitual és de 25 $ per sobre de l'import del reembossament.
La majoria de proveïdors de serveis comercials requereixen que el comerciant mantingui un nivell de seguretat definit al contracte. Si el comerciant no compleix, se li aplicaran sancions addicionals. Aquests càrrecs de seguretat varien molt i una empresa ha de verificar la seva exposició i el seu compliment abans de signar el contracte.
